Bank Loan Interest Rate Cut: बैंकों ने घटाईं लोन की ब्याज दरें, अब कम EMI में साकार होगा घर और कार का सपना

Bank Loan Interest Rate Cut: रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया की ओर से रेपो रेट में कटौती के बाद आम लोगों के लिए कर्ज लेना पहले के मुकाबले सस्ता होता जा रहा है। ब्याज दरों में कमी का असर अब सीधे बैंकों की लोन योजनाओं पर दिखने लगा है। सरकारी और निजी दोनों तरह के बैंक ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए होम लोन, पर्सनल लोन और कार लोन पर कम ब्याज दरें पेश कर रहे हैं। ऐसे समय में अगर आप नया घर खरीदने, निजी जरूरतों के लिए पैसा जुटाने या कार लेने की सोच रहे हैं, तो सही बैंक का चुनाव आपकी जेब पर पड़ने वाले बोझ को काफी कम कर सकता है। कम ब्याज दर का मतलब है कम ईएमआई और लंबे समय में बड़ी बचत।

रेपो रेट में कटौती का पड़ा असर

रेपो रेट वह दर होती है जिस पर रिजर्व बैंक बैंकों को कर्ज देता है। जब इसमें कटौती होती है तो बैंकों के लिए पैसा सस्ता हो जाता है। इसका फायदा ग्राहकों तक पहुंचाने के लिए बैंक अपनी लोन दरों में बदलाव करते हैं। हाल के फैसले के बाद कई बड़े बैंकों ने अपने कर्ज की ब्याज दरें घटा दी हैं। इसका सीधा फायदा उन लोगों को मिल रहा है जो नए लोन लेने की तैयारी में हैं या पुराने लोन को ट्रांसफर कराने की सोच रहे हैं।

कम ब्याज दर पर होम लोन की तलाश

आज के समय में घर खरीदना हर परिवार का बड़ा सपना होता है। इस सपने को पूरा करने में होम लोन अहम भूमिका निभाता है। फिलहाल कुछ सरकारी बैंक सबसे कम ब्याज दर पर होम लोन उपलब्ध करा रहे हैं। इनमें यूनियन बैंक ऑफ इंडिया, सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया, बैंक ऑफ महाराष्ट्र और बैंक ऑफ इंडिया शामिल हैं। इन बैंकों में होम लोन की शुरुआती ब्याज दर करीब 7.35 प्रतिशत सालाना से शुरू होती है, जो बाजार में मौजूद कई अन्य विकल्पों से कम मानी जाती है।

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया का होम लोन

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया अपने ग्राहकों को 7.35 प्रतिशत सालाना की शुरुआती ब्याज दर पर होम लोन देता है। इस लोन की अधिकतम अवधि 30 साल तक रखी गई है, जिससे ईएमआई कम रखने में मदद मिलती है। इस लोन का इस्तेमाल नया घर खरीदने के साथ-साथ पुराने घर की मरम्मत या रेनोवेशन के लिए भी किया जा सकता है। बैंक प्रॉपर्टी की कीमत का लगभग 90 प्रतिशत तक लोन देता है। इसके अलावा प्रधानमंत्री आवास योजना के तहत पात्र ग्राहकों को सरकारी सब्सिडी का लाभ भी मिलता है।

बैंक ऑफ महाराष्ट्र का होम लोन विकल्प

बैंक ऑफ महाराष्ट्र उन ग्राहकों के लिए खास विकल्प बनकर सामने आया है जिनका सिबिल स्कोर अच्छा है। यहां होम लोन की ब्याज दर 7.10 प्रतिशत सालाना से शुरू होती है। इस बैंक में भी लोन की अवधि 30 साल तक हो सकती है। कई मामलों में बैंक प्रोसेसिंग फीस नहीं लेता, जिससे शुरुआती खर्च कम हो जाता है। महिला ग्राहकों और रक्षा सेवाओं से जुड़े लोगों को ब्याज दर में अतिरिक्त 0.05 प्रतिशत तक की छूट मिल सकती है, जिससे लोन और किफायती हो जाता है।

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया का होम लोन

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया भी 7.35 प्रतिशत सालाना की शुरुआती दर पर होम लोन उपलब्ध करा रहा है। इस बैंक में प्रोसेसिंग फीस अधिकतम 20 हजार रुपये तक सीमित रखी गई है। नौकरीपेशा लोगों को प्रॉपर्टी की कीमत का 90 प्रतिशत तक लोन मिल सकता है, जबकि कारोबार करने वालों के लिए यह सीमा 80 प्रतिशत तक होती है। इस लोन का उपयोग नया या पुराना घर खरीदने, निर्माण कराने, मरम्मत और इंटीरियर सुधार जैसे कामों के लिए किया जा सकता है।

कम ब्याज पर पर्सनल लोन कैसे मिलेगा

पर्सनल लोन की ब्याज दर आमतौर पर होम लोन से ज्यादा होती है, लेकिन अगर आपका सिबिल स्कोर 800 या उससे अधिक है तो आपको सबसे कम दर पर लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है। हालांकि अंतिम निर्णय बैंक के नियमों और आपकी प्रोफाइल पर निर्भर करता है। अच्छी आय और स्थिर नौकरी वाले ग्राहकों को बेहतर शर्तों पर लोन दिया जाता है।

निजी बैंकों के पर्सनल लोन ऑफर

एचडीएफसी बैंक, एक्सिस बैंक और आईडीएफसी बैंक जैसे निजी बैंक 9.99 प्रतिशत सालाना की शुरुआती ब्याज दर पर पर्सनल लोन दे रहे हैं। एचडीएफसी बैंक में प्रोसेसिंग फीस अधिकतम 6500 रुपये तक हो सकती है। एक्सिस बैंक और आईडीएफसी बैंक में लोन राशि का करीब 2 प्रतिशत तक प्रोसेसिंग फीस ली जाती है। एचडीएफसी बैंक से पात्रता के आधार पर 50 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन लिया जा सकता है। नए ग्राहकों को कुछ ही कार्यदिवसों में लोन मिल जाता है, जबकि प्री-अप्रूव्ड ग्राहकों को राशि लगभग तुरंत ट्रांसफर कर दी जाती है।

पंजाब एंड सिंध बैंक का पर्सनल लोन

सरकारी क्षेत्र का पंजाब एंड सिंध बैंक भी पर्सनल लोन के विकल्प पेश कर रहा है। बैंक फिलहाल 9.60 प्रतिशत सालाना की शुरुआती ब्याज दर पर पर्सनल लोन उपलब्ध करा रहा है। इस पर 0.50 प्रतिशत से 1 प्रतिशत तक प्रोसेसिंग फीस ली जाती है। सरकारी बैंक होने के कारण कई लोग इसे भरोसेमंद विकल्प मानते हैं।

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कार लोन लेने से पहले तुलना जरूरी

कार खरीदने का प्लान बनाते समय लोन की ब्याज दर और शर्तों की तुलना करना बेहद जरूरी है। थोड़ी सी दर में अंतर लंबे समय में आपकी कुल लागत को काफी बढ़ा या घटा सकता है। सही बैंक चुनने से आपकी मासिक ईएमआई कम हो सकती है।

एसबीआई का कार लोन

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया अपने ग्राहकों को 8.70 प्रतिशत सालाना की शुरुआती ब्याज दर पर कार लोन देता है। हालांकि ब्याज दर आपके सिबिल स्कोर, लोन राशि और अन्य शर्तों के आधार पर बदल सकती है। अच्छा क्रेडिट स्कोर होने पर आपको और बेहतर दर मिल सकती है।

बैंक ऑफ बड़ौदा का कार लोन

बैंक ऑफ बड़ौदा 8.15 प्रतिशत सालाना की शुरुआती ब्याज दर पर कार लोन ऑफर कर रहा है। यह दर सरकारी बैंकों में काफी प्रतिस्पर्धी मानी जाती है और कई ग्राहकों के लिए आकर्षक विकल्प बन रही है।

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आईसीआईसीआई बैंक का कार लोन

आईसीआईसीआई बैंक 8.50 प्रतिशत सालाना की शुरुआती ब्याज दर पर कार लोन उपलब्ध कराता है। यहां भी ब्याज दर आपकी प्रोफाइल, सिबिल स्कोर और लोन राशि के अनुसार बदल सकती है। निजी बैंक होने के कारण प्रक्रिया तेज मानी जाती है।

लोन लेने से पहले सही फैसला ऐसे कैसे

लोन लेने से पहले सिर्फ ब्याज दर ही नहीं, बल्कि प्रोसेसिंग फीस, अवधि, प्रीपेमेंट चार्ज और अन्य शर्तों को भी ध्यान से समझना जरूरी है। सही जानकारी और तुलना के बाद लिया गया फैसला आपकी वित्तीय स्थिति को मजबूत बना सकता है और भविष्य में अनावश्यक बोझ से बचा सकता है।

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